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目前分類:保險停看聽 (17)

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馬年大吉  

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【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

歲末年終上班族在保險理財方面也應重新檢視,依現階段需求進行調整,尤其是經濟壓力大的「三明治上班族」、初出社會的「菜鳥上班族」以及轉戰新職的「轉職上班族」,更需關注本身保險之相關規畫。

 

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

保單健檢要點  

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我認同金管會對網路保險業務員的管理,但這樣的約束我覺得有點過了。業務員在網路亂寫可以檢舉、處罰,但一些訊息都無法彙整比較,造成資訊不對稱,只會讓客戶更不清楚保險商品內容,更容易讓不肖業務員給唬弄,不是嗎?再者,網路行銷本來就是不可擋的趨勢,對有志在網路發展的業務員來說無異是綁手綁腳、扼殺生路!

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【保險雲世代】發佈日期 : 2013年09月30日 撰文 : MIB

金融監督管理委員會備查壽險公會所提修正「保險業廣告招攬自律規範」(新增第四條之一*)(自律規範可至講義中心下載)

壽險公會規範,未來業務員除非經過公司核可,不可以利用網際網路進行招攬廣告,包含透露特定商品名稱、特色或者足以辨別某種商品的內容。

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【聯合晚報╱記者嚴珮華╱台北報導】

宏利資產管理最新熟齡亞洲系列研究報告顯示:大部分亞洲市場的銀行存款獲得負實質報酬,其中台灣民眾4成資產存放銀行,真正實質報酬卻為-0.68%

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【經濟日報╱記者 蔡靜紋】

 

專家建議上班族,要想成為人生勝利組,就要充分利用理財三招:記帳、規劃保險和儘早投資。 (本報系資料庫)

上班族要擺脫月光族,成為人生下半場的贏家,就要先改變觀念,先滿足儲蓄規劃,再安排支出。理財專家建議三大贏家策略,即檢視花費、規劃保障、即早開始,只要落實,就有機會變「月滿族」

上班族理財第一招就是省掉非必要的花費,方法是從記帳開始;只要花錢,記得拿收據,以便記得錢花在哪,到月底結帳時,萬一超過預算,就可以檢討開銷。

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我個人很高興今年獲得IDA國際龍獎的【銅龍獎】殊榮,感謝所有支持我的保險客戶!

公勝保經2013IDA龍獎  

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【爽報】

保險136分配及雙十原則  

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

壽險業者認為,想要安穩退休,應做好「家庭、醫療、退休」人生三大儲值卡。 (本報系資料庫)

林杰樑、徐生明都在「五十知天命」之時驟逝,而子女大都還在就學階段,推測家庭開銷、教育費用恐怕不輕。

中國人壽副總洪祝瑞表示,家庭責任準備最重視「充足」與「穩定」,在規劃「家庭責任」時,可以五到七年家庭總開銷為基礎,並考量房貸、子女教育、親長奉養等需要長期穩定的預算支出項目中國、全球人壽均推薦,具有保額自動增加效果的增額終身壽險。

家庭責任通常會隨著通膨成長,全球人壽表示,增額終身壽險的保額會逐年成長,具有抗通膨之效。

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

部分儲蓄互助社幫主要幹部買保單,涉及理財投資的「資金運用」行為,不符保險的「保障」精神。內政部要求金管會出面管理,金管會發函壽險業,即日起不能再承做儲蓄互助社的「新保單」;已承保的舊保單若不具「保險利益」,壽險公司須在限期內退還保費給各儲蓄互助社。

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在民國101年之前的保險理賠糾紛申訴原本可找保險事業發展中心(簡稱保發中心)申訴的,但為因應金融消費者保護法之施行,保發中心自101年1月1日起停止辦理保險理賠諮詢、申訴及調處業務。金融消費者如有保險消費爭議,自101年1月2日起須改向「財團法人金融消費評議中心」申請評議。

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最近報載的一則保險理賠案例提到,某保戶因腰椎壓迫性骨折等因素住院治療,在向保險公司申請住院醫療理賠時,保險公司發現保戶已經達到全殘理賠標準,遂自行給付壽險主約然後將住院醫療附約終止。因為全殘視同身故,理賠後壽險主約結束故附約也隨即終止。經保戶申訴後,主張並未申請主約理賠,保險公司不能自行將主約理賠然後終止住院醫療及其他附約,最後雖然保險公司恢復其壽險主約並保留原附加的附約,但卻面臨了壽險主約在二年內如果沒有申請理賠,超過二年理賠申請請求權時間後再申請保險公司是可以拒絕理賠的。

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隨著時代的進步,不同需求的增加,商業保險商品的應用已由最早的保障及儲蓄類趨於更多元化的發展。目前國內的保險商品型態已有保障型、儲蓄型、年金型、養老型、投資型;幣別亦由新台幣擴大至外幣如美元、澳幣、紐幣...等。繳費年期也有躉繳、2年期、6年期、10年期、15年期、20年期、25年期、30年期、至55歲、至60歲、至65歲等依特定需求可供選擇。另外,在稅法上也享有定額免稅優惠。所以我簡單的說,保險就是在處理錢的事情。

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行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示,人壽保險商品為人身風險管理之適當工具,建議民眾可適時檢視自身保險保障缺口,考慮購買保費相對較為便 宜之定期壽險,一方面可撙節消費支出,一方面可滿足民眾較高保險保障之需求。

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首先我要先聲明的重點是醫療險絕對要在身體健康狀況還正常的時候投保,當您一旦有病歷時(感冒不算)想要投保醫療險,第一體檢絕對省不了,做了體檢後往往不是加費承保就是拒保,尤其是現在常見的高血壓及糖尿病,因為很容易有併發症產生。

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壹、任意汽車保險

一、

商品種類

目前市面上銷售之任意汽車保險商品大致可分為車體損失保險、竊盜損失保險及第三人責任保險,民眾可依自身需求,選擇加保相關附加條款以擴大承保範圍,保障因意外事故所致之損害。

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隨著醫療技術與衛生科技的進步,國人壽命不斷延長,我國自82年65歲以上老人達總人口7%,進入高 齡化社會,老年人口平均每年以0.2%比率成長,預計在106年老年人口將增加為14%,達到國際慣例所稱高齡社會,在114年再增加為20%,邁入超高 齡社會,我國人口結構老化速度為全球最快國家之一。在高齡化社會下,民眾將面臨退休後收入來源、失能或失智看護需求以及醫療使用量增加等問題,民眾應有提 早規劃老年經濟安全與健康照護的危機意識,並做適當保險規劃安排。

高齡化社會主要風險

1.
壽命延長風險:目前國人平均壽命為79.18歲,其中男性為76.13歲、女性為82.55歲,且平均每年以0.25歲增加,退休後通常還有1~20年的生存期間。
2.
長期看護需求風險:依經建會估計國內已有44萬失能人口,且平均每年以20%增加,隨國人壽命延長以及疾病慢性化,導致老人照護需求愈來愈殷切。
3.
醫療費用上漲風險:隨物價通膨、高科技醫療與新藥發明等因素,國人醫療保健支出平均每年約5%成長,且老人階段醫療費用支出快速攀升,是年輕時期大約2倍水準。
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