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用最少的保費完成『人身風險保障』省下更多的錢規劃『人生夢想』

2015-02-26 05:02:41 聯合報 記者孫中英/台北報導

為降低理賠爭議,金管會保險局定調,實支實付醫療險將自明(105)年起,全面改回只接受「正本」理賠。

但是實支實付險開放副本理賠多年,為避免民眾無法接受,保險局將鼓勵壽險業推出保費較便宜、具「自負額」特色的實支實付保單,並自今年7月起開始宣導。

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剛看到標題時嚇我一跳,仔細看了內文才明白原來全球指的是全世界啊!

實支實付型保險,以「損害填補」為原則,是種「補償保險」。例如實支實付醫療險,就是填補被保險人因就醫所產生的醫療費用,保戶應出具醫療「收據正本」來申請理賠,由保險公司來「填補」這筆醫療花費。原則上,在這筆花費外,保險公司不應該再多付1塊錢。

實支實付型保險,在全球大多數保險市場,幾乎都只接受「正本」理賠,唯獨台灣可接受副本。

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

提高醫療險限額、增購第二家實支實付險、自備醫療基金 避免成為醫療人球

健保第二階段DRGs(住院診斷關聯群)制度7月1日上路,部分疾病患者成為醫療人球機會大增。保險業者建議民眾三大自救之道,包括提高醫療險理賠限額、增購第二家保險公司的實支實付醫療險、自行準備醫療基金。

為降低健保制度的財務負擔,健保署參考國外制度推出新健保支付制度「DRGs」,從原本實支實付改為「同病同酬」精神,將醫師診斷為同一類疾病,應採取類似治療疾病,分在同一組,第二階段新增237項,加上第一階段,合計達401項。

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【聯合晚報/記者楊美玲/台北報導】

 

圖/聯合晚報提供

 

5月報稅月即將到來,財政部表示,102年綜所稅免稅額、各項扣除額、課稅級距之金額及退職所得免稅額都調高。 報系資料照
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【經濟日報╱文/陳怡慈】

孩子愈生愈少,每個都是寶。怎麼替「零歲」小寶貝投保?專家指出,可從醫療險、意外險、癌症險或特定傷病保險(重大疾病險)三大領域著手

 

圖/經濟日報提供
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【經濟日報╱文/陳怡慈】

新生兒投保,須注意哪些事情?中信人壽提醒,新生兒零歲投保,必須懷孕滿一定周數、體重達一定標準,且須健康出院,並且領有身分證號碼

根據現行核保規定,零歲投保者,若是「未能正常健康離院」、「懷孕不足38周出生」、「出生體重不足2,500公克」,皆須延期至滿周歲才能投保

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

富邦人壽依據國人平均壽命推算,退休後至少再活廿二年,這期間總開銷約八百卅萬元,才能維持一定的生活品質。

富邦人壽說,根據內政部統計,國人(男女兩性)平均餘命為七十九點五歲,平均退休年齡為五十七點三歲,即退休後,還會活廿二年;以目前每月實質平均薪資四萬四千七百卅九元為基礎,所得替代率七成、退休後每月花費約三萬一千三百元,乘以廿二年,總開銷為八百卅萬元

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【經濟日報╱記者 邱煜婷】

 

為愛車投保汽車車體損失險降低損失。 (本報系資料庫)
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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

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馬年大吉  

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【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

為使產險業與壽險業經營的健康險商品有所區隔,金管會決定修改規定,明訂產險公司經營的健康險,除了重大疾病或癌症保險商品外,不得包含死亡給付項目。

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【聯合報/記者孫中英/台北報導】

壽險業6年期利變新商品,元月二日起全面上架。因應金管會管理新制,多數公司都改推「利變壽險」商品,僅富邦及中國人壽還有利變「年金」應戰。壽險業者說,景氣回溫,利變商品宣告利率有望提高,只要客戶資金放夠久,6年滿期報酬率可在2%以上。

保險局針對利變商品的管制措施,昨天生效。利變商品前5大銷售公司,僅富邦及中國人壽共推出3張利變年金保單,其餘包括三商美邦、中國信託人壽及新光人壽等,全都改推「利變壽險」;而且不管是那種利變商品,各公司新商品數全都大減一半以上。

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【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

歲末年終上班族在保險理財方面也應重新檢視,依現階段需求進行調整,尤其是經濟壓力大的「三明治上班族」、初出社會的「菜鳥上班族」以及轉戰新職的「轉職上班族」,更需關注本身保險之相關規畫。

 

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

保單健檢要點  

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

金管會昨天宣布,開放保險公司銷售人民幣傳統型保單,但基於人民幣投資工具不足,為避免保險公司收了滿手人民幣保費,卻無處去化,初期將採「限量銷售」,依據保險公司資產狀況與保費收入,限定人民幣傳統型保單銷售上限,開放第一年,單一保險公司最多只能賣90億元新台幣。

金管會昨天開放,富邦人壽與國泰人壽早已規畫完成,今天即將人民幣傳統型保單送審,「壽險雙雄」火速送件,「搶頭香」企圖心強烈。

與一般外幣保單不同的是,人民幣傳統型保單收、付都要用「人民幣」,保戶須以人民幣繳交保費,未來保險公司理賠時,也必須以人民幣給付。

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實支實付型住院醫療險是我個人認為規劃保險時最基本的配備,原因一是健康時投保簡單迅速。原因二是不論因意外或疾病造成的住院醫療、手術都有保障。實支實付住院醫療險是在彌補全民健保需自行負擔金額的部份,若在投保的限額內則可依住院費用收據申請全額理賠,若某部份(例如住院病房升等差額)超過所投保的限額則依限額上限理賠。

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【經濟日報╱文/蔡靜紋】

壽險業者表示,民眾想了解金融機構的服務品質,參考指標之一是:金融消費評議中心定期公布的各金融業者的申訴案件概況及指標評分。

申訴分級指標評分是根據申訴率、理賠申訴率及平均處理天數來綜合評分,因此,保險業者申訴件數及處理效率,都會影響指標評分。

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這三險真的是「養老必備」!

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【經濟日報╱記者 蔡靜紋】

 

高齡者規劃保險,必備醫療險。 (本報系資料庫)

台灣逐漸走向高齡化社會,保發中心建議民眾為自己選擇適當的保險商品,除須檢視自身的財務能力外,更需了解適合的高齡化保險商品,三大支柱分別是年金險長期看護保險醫療險

隨著醫療技術與衛生科技的進步,國人壽命不斷延長,加上近年來少子化趨勢,「養兒防老」已成為過去式。高齡化社會面臨風險主要有壽命延長、老年扶養比率上升、醫療費用遽增、長期看護需求等。未來國人在年老時將更仰賴自身早期的財務與保障規劃來度過晚年生活,事先了解相關保險等金融工具成為不可或缺的功課。

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我國已於1993 年老年人口占總人口比率超過7%,成為高齡化社會;推計將於2018 年此比率超過14%,我國將邁入高齡社會;2025 年此比率將再超過20%,我國將成為超高齡社會之一員,如果與其他國家相較,台灣六十五歲以上人口比率,在二○二五年就會「超英趕美」。2012 年約每6.7 個青壯年人口扶養1 位老年人口,至2060 年將降為每1.3 個青壯年人口扶養1 位老年人口。

為什麼要買長期看護險?因為長期看護險不論疾病或意外所造成的1~6級殘廢都可按年或月定期給付,用此金額來「請看護」可避免因長期間支出而拖垮家庭經濟。

此外,很多人也不清楚什麼疾病會導致殘廢,下表即將疾病可能導致1~6級殘廢做一個彙整,有很多疾病的罹患年齡已經年輕化了,所以要注意,別輕忽!

一(全)級殘

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金管會不讓保險業務員在網路上分析比較同業的商品,造成資訊不對稱,就是要這樣的結果?

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2013/10/17

15日各大(財經)媒體,都報導了「國泰人壽在8月底,推出的一張2年期的「美鑫」220美元終身保單,短短40天就大賣了6.5億美元(約195億台幣),更在8日宣布停賣前夕,一天湧進50億台幣的新契約保費收入,震撼保險市場並引發金管會的關注」新聞。

以《蘋果日報》的報導為例:「國壽光這張「美鑫」保單,只上架40天,累計新契約保費收入達5億~6.5億美元(約150~195億台幣),相當是其他中 小型壽險業者,一整年的銷售額,羨煞其他同業。壽險業務員說,這張美元保單的預定利率2.25%,已比一般銀行定存,美元1年期0.8%還高了2.5倍 多,該保單又類似『躉繳』商品,的確可以吸引不少退休族群,不過因屬第3年起開始領到終身,愈年輕購買、愈划算」,完全沒有追根究底了解業務員的這些「說 法」是否屬實?

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